はじめに
最初に言っておきます。
私は新NISAを否定するつもりはありません。
むしろ、
非常に素晴らしい制度だと思っています。
非課税で運用できる。
長期投資と相性が良い。
資産形成を考えるなら、
活用する価値は十分あります。
しかし私は、
あることを考えるようになりました。
それは、
「NISAのために人生を我慢しすぎていないか」
ということです。
新NISAの満額投資はすごい
現在の新NISAは、
年間360万円まで投資できます。
月換算すると、
約30万円です。
毎月30万円。
数字だけ見ると簡単そうですが、
実際にはかなり大きな金額です。
住宅ローン。
家賃。
食費。
光熱費。
趣味。
旅行。
普通の会社員にとって、
毎月30万円を投資に回し続けるのは簡単ではありません。
NISA貧乏という考え方
私は最近、
「NISA貧乏」という言葉を耳にするようになりました。
投資を優先しすぎるあまり、
今の生活が苦しくなる状態です。
旅行を我慢する。
趣味を我慢する。
欲しい物を買わない。
もちろん、
目標のために節約することは大切です。
しかし私は、
人生そのものを犠牲にしてまで投資をしたいとは思いません。
私が選んだ方法
私が選んだのは、
スワップ再投資です。
現在の私は、
月約12万円のスワップ収入があります。
このお金は生活費に使っていません。
再投資しています。
すると、
建玉が増えます。
建玉が増えると、
スワップ収入も増えます。
そのスワップも再投資します。
つまり、
雪だるまが自分で雪を集め始めるのです。
毎月30万円を入金しなくてもいい
ここが私にとって大きなポイントです。
もちろん、
毎月30万円を投資できる人は素晴らしいと思います。
しかし私は、
そこまでの余裕はありません。
だから、
毎月3万円を入金します。
さらに、
スワップ収入も再投資します。
現在は、
スワップ収入だけで月12万円あります。
つまり、
実質的には毎月15万円の投資原資が生まれています。
これが私の考える雪だるま戦略です。
会社員に合った資産形成
私は会社員です。
だからこそ、
会社員らしい戦略を選びたいと思っています。
毎月給与が入る。
毎月少しずつ積み上げる。
そして、
投資が投資原資を生み出す状態を作る。
私はこの方が、
長く続けやすいと思っています。
私の目標
私は2032年12月末で会社を辞めることを目標にしています。
そのために、
総資産1.25億円を目指しています。
その道のりの中で、
私は無理な入金競争をしたいわけではありません。
今の生活も大切にしたい。
家族との時間も大切にしたい。
その上で、
資産形成も続けたい。
だから私は、
スワップ再投資という方法を選んでいます。
まとめ
新NISAは素晴らしい制度です。
しかし、
私はNISAのために人生を犠牲にしたいとは思いません。
毎月30万円を無理して投資するより、
毎月3万円を継続する。
そして、
スワップ収入を再投資する。
雪だるまを少しずつ大きくする。
それが私の考える資産形成です。
投資は人生を豊かにするための手段です。
人生そのものを苦しくするためのものではありません。
私はこれからも、
無理をせず、
焦らず、
雪だるまを転がし続けていこうと思います。
